Forfaitierung ist eine Form des Factorings und kann als Exportfinanzierung verstanden werden. Damit wird dem Exporteur die Möglichkeit geboten, sofort über Liquidität zu verfügen, obwohl dem Importeur ein längeres Zahlungsziel eingeräumt wurde. Diese Seite bietet Ihnen wichtige Informationen zur Forfaitierung.
Die nach vertragsgemäßer Lieferung entstandene Forderung wird an den Ankäufer (Forfaiteur) verkauft und die mit der Rückzahlung verbundenen Risiken von diesem übernommen. Es liegt kein Rückgriffsrecht auf den Exporteur (Forfaitist) im Falle der Nichtzahlung vor. Der Ankäufer haftet für den rechtlichen Bestand der Forderung. In der Regel handelt es sich um langfristige Forderungen, die mehrere Jahre dauern können. Demzufolge sind hierbei lange Zahlungsziele vereinbart. Weiterhin sind die einzelnen Forderungen meist von größerem Volumen. Eine zusätzliche Absicherung durch eine Bankbürgschaft und eine Exportkreditversicherung ist hierbei nötig.

Risikoübernahme durch den Forfaiteur

  • Ausfallrisiko
  • Währungsrisiko
  • politisches Risiko (z.B. Transferrisiko)

Vorteile der Forfaitierung

  • längeres Zahlungsziel
  • sofortige Liquidität
  • Kreditrisiko übernimmt der Forfaiteur
  • Schonung der Kreditlinie
  • Abwälzung der politischen, wirtschaftlichen, Währungs- und Zinsänderungsrisiken auf den Forfaiteur
  • Bilanzentlastung durch Umwandlung der Forderungen in liquide Mittel
  • feste Kalkulationsbasis durch Festzinssätze über die gesamte Laufzeit
  • Finanzierung zu 100%
  • Entlastung der Debitorenbuchhaltung

Nachteil der Forfaitierung

  • in der Regel hohe Kosten

Unterschiede zwischen Forfaitierung und Factoring

Der Forderungsankauf im Factoring betrifft in der Regel kurzfristige (innerhalb weniger Tage oder Wochen fällige) Rechnungen aus Lieferungen und Leistungen. Darüber hinaus werden beim Factoring nicht einzelne, große Forderungen verkauft, sondern eine Vielzahl (oftmals alle) von Kundenforderungen.


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